¿Qué es el seguro médico a largo plazo? Opciones, ventajas y desventajas, y más

Una definición de seguro médico a largo plazo

El seguro médico a largo plazo, o seguro de atención a largo plazo, se refiere al tipo de póliza que las personas compran para cubrir la atención diaria de enfermedades crónicas, discapacidades u otras condicion de la salud (en general)es de salud durante un período prolongado. La mayoría de los seguros médicos ofrecidos por los empleadores no cubren estos servicios de atención prolongada, y Medicare cubre solo estadías cortas en un hogar de ancianos o un período corto de atención en el hogar, por lo que las personas optan por comprar un seguro médico a largo plazo para cubrir esto. atención especializada.

Opciones de seguro médico a largo plazo

Como ocurre con cualquier póliza de seguro médico, existen muchos seguros de cuidados a largo plazo. opciones de política. Lo mejor es consultar con las compañías de seguros para ver qué opciones están disponibles para usted y cuáles se ajustan mejor a sus necesidades y presupuesto. Sin embargo, es un desafío predecir las necesidades futuras de atención a largo plazo, por lo que, si es posible, debe adquirir una póliza con opciones flexibles. Algunas pólizas de seguro médico a largo plazo ayudan a los pacientes a pagar la atención necesaria, ya sea en un centro de vida asistida, un asilo de ancianos o en su propio hogar. Encontrará pólizas de seguro a largo plazo que cubren los gastos de guardería para adultos, la coordinación de la atención y otros servicios de atención. Otras políticas más ayudan a las personas mayores a modificar sus hogares cuando deciden envejecer en ellos.

Desventajas del seguro de atención a largo plazo

Por un lado, el propio seguro de cuidados a largo plazo es costoso, y las personas mayores que compran a una edad más temprana tienen que predecir el nivel de atención que necesitarán en el futuro. Si las personas mayores esperan hasta ser mayores para adquirir un seguro médico a largo plazo, a menudo descubren que no pueden pagar las primas. Aunque hoy en día las personas viven más y requieren más cuidados que en años pasados, las probabilidades de necesitar una estancia prolongada en una residencia de ancianos son bajas: el 66% de los hombres y el 33% de las mujeres de 65 años o más no pasarán un día en una residencia de ancianos. centro, y sólo el 10% de los residentes de centros de enfermería permanecen más de tres años. La póliza de seguro médico a largo plazo puede ser un gasto que las personas mayores no necesitan afrontar en absoluto. Las leyes de Medicaid esencialmente los protegen de ser retirados de un asilo de ancianos si no pueden pagar la atención que necesitan. En cuanto a las personas que tienen activos por un total de $300,000 a $500,000 por encima del valor de sus hogares, el seguro de atención a largo plazo proporciona una red de seguridad financiera y es una buena idea si la póliza incluye atención en el hogar o atención en centros de vida asistida.

Ventajas del seguro de cuidados a largo plazo

La atención a largo plazo se vuelve increíblemente costosa para las personas, y muchas optan por un seguro de atención a largo plazo con la esperanza de que... compensa los costos de la atención . De hecho, la paz mental es una de las beneficios la mayoría de las personas mayores señalan cuándo eligen comprar una póliza de seguro de cuidados a largo plazo. Quieren estar seguros de que tendrán cuidado para sí mismos, pero también quieren asegurarse de que sus necesidades de cuidado a largo plazo no afecten a sus hijos. Un estudio muestra que el 72% de los estadounidenses caen en la pobreza después de un año de cuidados en una residencia de ancianos, y Medicaid cubre las facturas de las residencias de ancianos sólo después de que un paciente pierde todos sus bienes. El enorme costo de la atención en un hogar de ancianos es una de las razones por las que los estadounidenses pierden sus ahorros y activos debido a los costos de atención a largo plazo: en 2012, el costo anual promedio de una habitación privada en un hogar de ancianos era de $83,950, y 40 horas de trabajo en el hogar La atención médica durante un año costó $56,717. La mayoría de las pólizas de seguro de atención a largo plazo protegen a las personas mayores contra gastos de bolsillo astronómicos asociados con la atención prolongada. Afortunadamente, las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo tienen mejorada en años recientes. Las pólizas tienen términos y condiciones más explícitos para que las personas mayores y sus familias tengan una mejor idea de lo que obtienen por el costo de sus primas. Actualmente, las pólizas suelen ofrecer cobertura ampliada para centros de vida asistida y centros de residencia de ancianos tradicionales. Y varias políticas permiten a las personas mayores aprovechar un conjunto de beneficios de atención domiciliaria o atención residencial a largo plazo en lugar de sólo un tipo de atención u otro. El hecho de que muchas pólizas de seguro de cuidados a largo plazo cubran ahora el coste de la atención domiciliaria es una de las razones por las que cada vez más personas mayores optan por adquirirlas. Las personas mayores que quieren envejecer en casa mantienen su independencia durante más tiempo y se sienten más cómodas en su propia casa. También tienen la tranquilidad de saber que su seguro incluye a alguien que los ayude con las actividades de la vida diaria. Calificar para beneficios en el hogar también es un poco más fácil, ya que la mayoría de las políticas ahora requieren que las personas mayores necesiten ayuda con sólo dos de las seis actividades de la vida diaria para que sus beneficios entren en vigencia.

Consideraciones sobre el seguro médico a largo plazo

Si es considerando comprar seguro médico a largo plazo, debe saber que las primas son mucho más asequibles cuanto antes lo compre. También es más fácil calificar cuando eres más joven. La Asociación Estadounidense de Seguros de Atención a Largo Plazo (AALTCI), informa que más del 80% de las pólizas las compran personas de entre 45 y 64 años. AALTCI también informa que al 14% de los solicitantes de seguro médico a largo plazo menores de 50 años se les niega, pero al 44% de las personas entre 70 y 79 años se les niega cobertura. Y, según un informe reciente de los Planes de Seguro Médico de Estados Unidos, las primas anuales para personas de 55 a 64 años son de $2,624, pero las primas anuales para personas mayores de 65 años son de $5,241. El seguro médico a largo plazo puede ser la red de seguridad que usted o un ser querido necesita si le preocupan los costos de las instalaciones de vida asistida o la atención domiciliaria. Tenga en cuenta que existen varias opciones de póliza y que debe sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de pagar las primas. Pero no espere demasiado para tomar una decisión porque las primas son más asequibles y sus posibilidades de calificar son mejores cuando compra lo antes posible.